信用卡权益正在经历一场静悄悄的革命
2026年6月以来，一个全新现象正在金融圈蔓延——银行开始把AI大模型的Token算力打包进信用卡权益，刷卡消费就能获得AI调用额度。
据报道，截至7月中旬，已有6家银行推出了不同类型的"AI权益卡"，覆盖信用卡和借记卡两大品类。百度热搜"多家银行推出刷卡送Token"一度冲上财经榜前列。
这意味着什么？银行权益正式从"送咖啡"时代迈入"送算力"时代。
6家银行的AI权益卡全景图
招商银行：国内首发，三档Token套餐
招商银行在2026年6月12日率先推出"运算工程师信用卡"，与MiniMax合作，成为国内首张将AI算力Token纳入权益体系的信用卡。
据报道，新用户可选择三档AI权益套餐：
- 专业开发者：每月18亿Token M3用量
- 个人用户：每月6亿Token M3用量
- 学生群体：每月1亿Token M3用量
门槛并不高——首年免年费，刷6笔即可免次年年费，大专及以上学历即可申请。
农业银行：联手Kimi，消费送会员
农业银行在7月10日推出Kimi联名信用卡，与月之暗面（Moonshot AI）合作。据报道，权益包括Kimi Allegretto等级会员月卡，涵盖Agent额度、Kimi Code、网站部署等功能。7-9月首办客户有机会获得双倍权益。
平安银行：借记卡也能攒算力
平安银行推出"AI智算卡"（借记卡），与中国银联、腾讯云合作。消费累积积分可兑换银联云Token Plan基础算力套餐和腾讯WorkBuddy积分权益。据报道，7月还将推出AI主题信用卡。
浦发银行：瞄准开发者
浦发银行的"科技菁英信用卡（云智版）"聚焦AI开发者群体，与中国银联和阿里云合作，提供阿里云产品优惠券和千问大模型Token算力补贴。
交通银行：绑卡即享权益
交通银行在7月10日推出人工智能主题借记卡，绑定云闪付即可获赠主流大模型厂商AI服务专属权益金，参与门槛最低。
网商银行：面向小微经营者
网商银行在6月25日升级"生意金卡"，联合阿里云、芝麻企业信用和高德，面向小微经营者提供AI内容生成、智能获客、选址评估等服务，是国内首张面向小微经营者的AI权益卡。
为什么银行要送Token？
答案藏在数据里。据报道，截至2026年一季度末，全国信用卡和借贷合一卡仅剩6.87亿张，连续14个季度下滑，较历史峰值累计缩减1.2亿张。
传统权益（星巴克、机场贵宾厅、加油返现）同质化严重，对年轻科技从业者缺乏吸引力。Z世代群体中"注销信用卡"已成风潮。
银行需要一个新锚点来锁定高价值增量客群——AI开发者、科技从业者、内容创作者。而Token算力恰好是这群人每天都在消耗的"数字水电煤"。
三条技术路线并存
目前银行的AI权益卡呈现三条路线：
| 路线 | 代表银行 | 模式 |
|---|---|---|
| 一次性赠送Token | 招商银行 | 新户达标后赠送可选AI权益套餐 |
| 消费即算力 | 农业银行、平安银行 | 刷卡消费累积积分兑换AI会员/算力 |
| 降低AI工具成本 | 浦发银行、交通银行 | 提供云服务优惠券、算力补贴 |
2026年7月15日，银联官宣联合多家商业银行打造智能体主题信用卡产品，标志着这一趋势进入行业标准化阶段。
普通人该怎么看？
如果你是AI从业者或重度用户：值得申请。Token是实打实的算力资源，日常调用大模型API的费用可以省下来。招商银行和农业银行的方案性价比最高。
如果你是普通用户：先想清楚自己是否真的需要用AI工具。Token权益本质上是"定向消费券"，只有你确实在用大模型，这些权益才有价值。
如果你是小微经营者：网商银行的生意金卡值得关注，它提供的不是单纯Token，而是AI+经营工具的组合服务。
一个信号
银行愿意把最稀缺的资源——信用卡权益预算——投向AI算力，说明两件事：
- AI使用正在成为"刚需"，银行认为算力消费将像话费、电费一样普遍
- 传统金融获客已经走到尽头，必须靠真实的技术价值才能吸引新一代用户
从"存钱送米面油"到"刷卡送Token"，中国银行业的权益逻辑正在经历一次底层重构。
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